5 способов выбраться из долговой ямы и стать финансово независимым

Долговая яма – одно из самых нехороших событий, которое может приключиться с человеком. При этом обязательства по кредитам и займам ложатся на нашу шею словно удавка, постепенно затягиваясь в виде процентов, растущих штрафов или пени. Но выход из ситуации всегда есть и наши советы помогут вам снова задышать легкой финансовой грудью.

Так, залезть в долговую яму обычно получается очень легко: привлекательные условия по ипотеке и автокредиту, несколько кредитных карт с высоким лимитом дают возможность в определенный момент почувствовать финансовую свободу за счет заемных средств. И в эти минуты разум человека затмевается, а с последствиями необдуманной траты или неумения спланировать свои расходы заранее приходится расплачиваться длительное время, отказывая себе во многих благах и иногда доходя до депрессии. Но нерешаемых проблем не существует и мы подскажем, как вылезти из финансовой пропасти и стать богаче.

1. Старайтесь использовать досрочное погашение

Банки заинтересованы в том, чтобы вы как можно дольше выплачивали им кредит: это увеличивает ваши траты по его обслуживанию и процентам. Поэтому, чтобы сэкономить приличные суммы денег, старайтесь поскорее выплатить ссуду. Но перед этим внимательно перечитайте условия кредитного договора: иногда оговариваются штрафные санкции за досрочное погашение. Если их нет или вам выгоднее выплатить займ ранее положенного срока, сделайте для этого все возможное.

2. Не берите кредит под залог депозита, и не делайте вклады, не погасив долги

Как бы глупо это не звучало, многие люди совершают подобную ошибку. Например, кладут деньги на депозит, не выплатив рассрочку на авто или бытовую технику, считая, что они от этого выиграют, ведь рассрочка «беспроцентная», а по депозиту будут расти накопления. На самом деле, ни один банк работать себе в убыток не будет, и все рассрочки и кредиты предоставляются за счет депозитов других граждан. Поэтому, чтобы ваши накопления действительно выросли, сначала погасите все потребительские рассрочки и кредитные карты, а остаток денег уже можете смело размещать в виде вклада.

3. Используйте методы лавины и рефинансирования

Проанализируйте все ваши долговые обязательства: рассрочки, ссуды и кредитные карты. Затем определите, какие реальные процентные ставки по каждому из них, и «разложите» их по убыванию ставки и комиссии. Самые «дорогие» нужно выплатить как можно скорее, а если есть возможность выплачивать их за счет кредитов с меньшей ставкой, то так и сделайте. Это позволит уменьшить ваши ежемесячные траты на обслуживание долга.

4. Займите деньги у близких или родственников

Главное условие займа в таком случае: полученные деньги должны пойти исключительно на погашение уже имеющихся кредитов и долгов, по которым вы платите проценты. Иначе ваша финансовая ситуация только усугубится, а вероятность невыплаты долга возрастет. В итоге отношения с близкими людьми могут изрядно испортиться, а это уже не стоит никаких денег.

5. Распродайте имущество

Продажа личного имущества с целью погашения долгов – это уже крайний инструмент для выхода из долговой ямы. И как бы тяжело не было бы признавать, что придется расстаться с любимой машиной или переехать в квартиру поменьше, лучше сразу оценить все риски и немного урезать свои блага, но вылезти из долгов. В ином случае проценты, штрафы за просрочки и пени будут расти как снежный ком и банк может забрать у вас все это за копейки. Поэтому такую ситуацию лучше предупредить сразу.

 Вам также полезно будет узнать как управлять семейным бюджетом, чтоб накопления росли.